Вклад или депозит – передача денежных средств физическим лицом кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Прибыль формируется при проведении финансовых операций с вложением денег под проценты. На данный момент депозиты физических лиц более распространены, чем депозиты юридических лиц. Это объясняют специалисты экономическим положением, сложившимся в РФ.

Основные виды вкладов

Физическим лицам на территории России предлагают следующие виды вкладов:

  1. «На высоте» — вклад любой валюты с минимальным взносом 30 000 руб., 1 000 долл. либо 1 000 евро на срок 3-24 месяца. Процентная ставка годовых колеблется в пределах 3-4,85%, 1,7-5,3%, 1,1-4,75% соответственно. Существует возможность частичного снятия либо пополнения вклада. При этом процент зависит от суммы неснижаемого остатка.
  2. «Сохраняй» — вклад наличными любой валюты с минимальным взносом 1 000 руб., 100 долл. либо 100 евро на срок 1-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,5-8%, 1,35-4%, 1,25-4,5% соответственно. Существует возможность пролонгации с ежемесячным начислением процентов.
  3. «Пополняй» — вклад предусматривает минимальный взнос в 1000 руб., 100 долл., 100 евро на срок 3-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,35-7,25%, 1,35-3,75%, 1,25-4,25% соответственно. Есть возможность пополнения и пролонгации. Проценты начисляются ежемесячно. Есть ограничения на максимальную сумму вклада.

Прогноз на 2018-2019

Вклады для физических лиц в 2019 году

Эксперты банковской сферы предполагают, что потенциальных вкладчиков в следующем году ожидает повышение ставки на любые вклады. Это будет связано с очередным витком экономического кризиса и последствием еще одного падения курса национального рубля.

Примерный прогноз на 2018-2019 выглядит таким образом:

  • максимальная ставка – 8,3%;
  • минимальная ставка – 7,3%;
  • средняя годовая ставка – 7,8%.

Главное повышение процентов ожидается на начало 2019 года. Такая картина будет наблюдаться до конца весны. С начала июня будет незначительное понижение, а затем доход вкладчиков существенно снизится.

Величина процентной ставки зависит от суммы, которую вложит вкладчик. Указанные выше данные актуальны для физических лиц, у которых есть в распоряжении сумма выше миллиона рублей. Остальные вкладчики могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальной суммы в 300 тысяч, а при наличии конкретного финансового порога данная сумма будет выше указанной.

Список стабильных банков РФ

Перед вложением денежных средств потенциальный клиент должен изучить деятельность выбранной финансовой структуры. Нужно воспользоваться калькулятором, который поможет подсчитать доходность вклада, максимальный процент по конкретной сумме.

Выбор банка осуществляется с учетом следующих критериев:

  • участие кредитной организации в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства либо потери лицензии возмещается сумма до 1 400 000 рублей;
  • надежность банка в соответствующей сфере;
  • процентная ставка.

Если неизвестный банк предлагает процентную ставка по вкладу в пределах 20%, есть вероятность, что кредитная структура – мошенник либо в ближайшее время она исчезнет с рынка банковских услуг.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

  1. «Сбербанк».
  2. «ВТБ 24».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «Банк-Хоум Кредит».
  5. «Альфа-Банк».

Вышеперечисленные банки предоставляют высокие ставки по вкладам, но и низкие ставки кредитования.

Страховка вложенных денежных средств

С помощью государственной программы страхования вкладов обеспечивается защита прав потребителей банковских услуг в непредвиденной ситуации. Это значит, что при отсутствии возможности у банка выплатить свои долговые обязательства перед вкладчиком, это делает государство.

До 2014 года под действие программы попадали вкладчики, вложившие до 700 тыс. рублей. При этом физическим лицам, вложившим только 1 500 000 руб., возвращали фиксированные 700 тыс. руб., а остальная сумма «сгорала».

После кризиса 2014, когда многие банки лишились лицензии, правительство увеличило сумму страхования в 2 раза. На текущий момент при чрезвычайной ситуации клиент получает полную сумму по вкладу.

Основные вклады

Вклады для физических лиц в 2019 году

Все вклады в рублях делятся на следующие типы:

  • без возможности пополнения и частичного снятия;
  • полная капитализация процентов;
  • выплата в конце срока вклада.

При наличии крупной суммы денежных средств физические лица чаще выбирают недолгий срок вложения. Такой вклад позволяет получить максимальный доход в кратчайший период. Максимальная ставка по вкладу с возможностью его пополнения равняется 1-2%, а сами проценты капитализируются, либо выплачиваются ежемесячно на отдельно открытый счет.

У вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия самые минимальные процентные ставки. Такие вложения не считаются доходными. Чаще их оформляют физические лица с целью сохранения денежных средств до определенного периода либо с целью наличия денег под рукой.

Для физических лиц банковские структуры разрабатывают специальные предложения. Они рассчитаны на узкий список клиентов, которые получают пенсию или зарплату в данном банке. У таких вкладов есть свои плюсы: высокая процентная ставка, удобный срок и наличие дополнительных бонусов. Металлический вклад считается самым доходным с точки зрения, что золото всегда в цене.