НПФ или негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение. Деятельность НПФ регулируется законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Немного из истории
Появление первых негосударственных пенсионных фондов в России связано с изданием Указа Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах». Указ был принят в рамках чрезвычайных полномочий Президента РФ на период проведения экономических реформ и имел силу закона.
На основании данного указа учреждено около 350 организаций рассматриваемого типа. В 1995 году создана Инспекция негосударственных пенсионных фондов с целью лицензирования деятельности НПФ. В конце 1996 года было выдано 26 лицензий для осуществления некоммерческой деятельности, а к концу 1997 года такие разрешения получили 252 организации.
До 2007 года количество НПФ в России принципиально не изменялось. Привлекательность НПФ в том, что они предлагают более выгодные условия, чем ПФР. Плюсы вкладов:
- самостоятельный контроль размера пенсии;
- участие в различных программах фондов с целью получения бонусов;
- самостоятельный выбор наиболее подходящей компании.
Ежегодно НЦБ России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые заслуживают доверие населения.
Краткие статистические данные:
- с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
- 38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
- всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму 3,3 трлн. рублей.
По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов. В лидерах находятся: Сбербанк, Газфонд и ВТБ пенсионный фонд.
Список надежных НПФ
Критерий надежности оценивает степень стабильности компании.
Рейтинг НПФ России 2018-2019 по надежности
| Название | Имущество (в млн.руб.) |
| 1.Сбербанк | 468 |
| 2.Газфонд | 406 |
| 3.Благосостояние | 348 |
| 4.Будущее | 295 |
| 5.Лукойл-Гарант | 283 |
| 6.Самфар | 201 |
| 7.РГС | 198 |
| 8.Газфонд пенсионные накопления | 181 |
| 9.НПФ электроэнергетики | 141 |
| 10.ВТБ пенсионный фонд | 140 |
Общий капитал 5 НПФ составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Кроме надежности, специалисты советуют проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. Доходность фонда – это прирост накоплений. Заранее просчитать размер процента вложений невозможно.
Рейтинг РПФ 2018 лучших фондов по доходности
| Название | Доходность (% годовых) |
| 1.КИТ-Финанс | 12,26 |
| 2.Газфонд пенсионные накопления | 12,21 |
| 3.Наследие | 12,2 |
| 4.Промагрофонд | 12,19 |
| 5.Алмазная осень | 11,26 |
| 6.Атомфонд | 10,48 |
| 7.Социум | 10,23 |
| 8.Национальный НПФ | 10,13 |
| 9.УГМК-Перспектива | 10,1 |
| 10.ВТБ пенсионный фонд | 10,08 |
Список НПФ по рейтингу доходности 2018 демонстрирует, что финансовая успешность не зависит от масштабности организации.
Независимые рейтинги
Доходность и прочие критерии НПФ оценивает не только Нацбанк, но и независимые эксперты.
Топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:
| Название | Прогноз |
| 1.Нефтегарант | Стабильный |
| 2.Алмазная осень | |
| 3.Альянс | |
| 4.Атомгарант | |
| 5.Благосостояние | |
| 6.Благосостяние ЭМЕНСИ | |
| 7.Большой | Позитивный |
| 8.Владимир | Стабильный |
| 9.ВТБ пенсионный фонд | |
| 10.Газфонд |
По статистике, в последнее время наблюдается резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Еще летом 2016 года на вопрос «Насколько вы доверяете НПФ?» положительный ответ дали 24% респондентов, а в 2017-м – только 15%.
Такая статистика связана с тем, что в 2017 году увеличилось количество пострадавших от увода пенсий в другой фонд. Обманутых вкладчиков более 2,5 тысячи человек.
ТОП-10 лучших НПФ:
Газфонд
Основан в 1994 году. Всегда выполняет свои обязательства. Другие особенности деятельности фонда:
- наличие серьезных учредителей и партнеров;
- исполнение декларированных принципов инвестиционной политики;
- рейтинг А++: исключительно наивысший уровень надежности.
Пенсионные резервы — это объем добровольных пенсионных взносов в рамках системы НПФ. Эти средства необходимы, чтобы компания смогла выполнять свои обязательства перед участниками пенсионных договоров. Еще один важный показатель — пенсионные выплаты: объем денежных средств, которые выплачивались участникам НПФ.
Быть клиентом негосударственного пенсионного фонда могут:
- физические лица: 4 схемы сотрудничества, вы определяете условия выплаты, сами устанавливаете период, когда вам будет начисляться пенсия.
- корпоративные компании: 3 схемы сотрудничества, социальные пакет компании, партнерство работодателя и сотрудников.
- пенсионеры: 7 схем сотрудничества, необходимо достижение пенсионного возраста, увольнение из организации-вкладчика.
Электроэнергетики
На протяжении 23 лет НПФ входит в число лидеров по основным показателям эффективности. Фонд прошел проверку Банка России в 2014 году.
Особенности НПФ:
- гарантия выплат;
- максимальная надежность;
- общественное признание.
Программы фонда:
- Для себя. Формируйте собственный капитал.
- Для детей. Формируйте капитал для своих детей.
- Для родителей. Обеспечивайте регулярную поддержку для своих родителей.
Телеком-Союз
Это один из самых стабильных фондов, который входит в 10 лидеров рынка. Его цель – сохранить и приумножить пенсионный капитал россиян. Особенности НПФ:
- выбрать наиболее подходящую для себя программу;
- заключить договор по паспорту и СНИЛС;
- выполнять свои обязательства, оговоренные в договоре.
Этот фонд также предлагает управление счетом онлайн.
Благосостояние
Фонд более 14 лет обслуживает самую крупную транспортную компанию страны — РЖД. В конце прошлого года организация являлась лидером по количеству активных счетов для клиентов, а собственное имущество фонда насчитывает 334,7 млрд. р. По статистике, фонду присвоен максимальный уровень финансовой надежности.
Внешэкономфонд
Внешэкономфонд поможет позаботиться о пенсии. В нем есть программы для частных лиц, бессрочная лицензия. Занимает 3 место по доходности инвестирования средств. Показатели деятельности следующие:
| Вкладчики юр. лица | Вкладчики физ. лица | Вкладчики пенсионеры | Сумма пенсионных резервов | В том числе страховой резерв |
| 6 | 189 | 572 | 3 327 343 123,73 | 101 159 208,73 |
Сайт фонда не предусматривает обслуживание клиентов онлайн.
Социум
Цель фонда: хочешь получать пенсию больше? Периодичность выплаты, ее срок и объем определяются участником во время заключения договора.
Особенности фонда:
- можно вложить маленькую сумму денег;
- НПФ действует согласно законодательству и ее деятельность контролируется Банком России, что гарантирует сохранность денежных средств;
- предусмотрена наследуемость накоплений за исключением пожизненных пенсий.
Волга-Капитал
Фонд работает по принципу: регулярно отчисляете 2-3% своего месячного дохода на счет НПФ в рамках программы негосударственного пенсионного обеспечения. Деятельность организации:
| Показатели фонда | 2014 | 2015 | 2016 |
| Размер страхового резерва (млн. руб.) | 45,5 | 52,9 | 65,1 |
| Собственное имущество Фонда (млн. руб.) | 4 107,2 | 3 924,8 | 4 423,7 |
| Количество участников Фонда, получающих негосударственную пенсию | 12 929 | 14 354 | 17 639 |
| Кол-во вкладчиков | 9 562 | 7 878 | 7 748 |
Принцип работы:
- ежемесячно с зарплаты высчитывается автоматически 22% на страховой взнос;
- 16% из них расходуется для выплаты пенсии другим, на что государство обязуется в дальнейшем выплачивать трудовую пенсию;
- 6% — это накопительная сумма.
Гарантия выплаты — страховой резерв объемом в 0,5 млрд. дол.
Ханты-Мансийский
Одно из преимуществ заключения договора с НПФ “Ханты-Мансийский” —получение дополнительных выплат к основной пенсии. Взносы участника могут передаваться по наследству. Чтобы стать клиентом, нужно заключить договор в ближайшем отделении, а контролировать счет с помощью онлайн-кабинета.
Первый промышленный альянс
Негосударственный пенсионный фонд предлагает следующие схемы работы для своих клиентов:
- Схема №1: пенсионный взнос фиксированный, выплаты производятся пожизненно.
- Схема №2: выплаты производятся в течение оговоренного срока.
- Схема №3: есть возможность солидарного учета пенсии, выплаты производятся пожизненно.
- Схема №4: есть возможность солидарного учета пенсии, выплаты осуществляется в течение оговоренного срока.
Первые две схемы подходят для физических лиц, вторые две — для юридических.
Сравнительная таблица НПФ РФ
| Название НПФ | Собственное имущество | Пенсионные резервы | Наличие стабильного уровня надежности |
| Первый промышленный альянс | 3, 896 млрд. руб | 205, 67 млн. руб | — |
| Ханты-Мансийский | 16, 88 млрд. руб | 1, 061 млн. руб | — |
| Профессиональный | 2, 365 млн. руб | 1, 007 млн руб | — |
| Волга-Капитал | 4, 423 млрд. руб | 1, 367 млрд. руб | + |
| Социум | 17 млрд. руб | 1,803 млн. руб | + |
| Внешэкономфонд | 3, 359 млрд. руб | 281, 159 млн. руб | — |
| Благосостояние | 10, 363 млн. руб | 327, 012 млн. руб | + |
| Телеком Союз | 34, 575 млрд. руб | 23, 906 млн. руб | + |
| Электроэнергетики | 144 млрд. руб | 136 млрд. руб | + |
| Газфонд | 415, 091 млрд. руб | 372, 203 млрд. руб | + |
