Банк в переводе с итальянского языка banco означает скамья, лавка, стол. Это финансово-кредитная организация, производящая разные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банк создан в целях извлечения прибыли. Он имеет право осуществлять банковские операции, при этом есть право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени. Также банк может открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц.

Его деятельность основана на специальном разрешении – лицензии, которая выдается НАЦбанком РФ.  У банка нет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Что такое надежность?

Надежность банка  — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности каждой структуры в отдельности:

  • по динамике активов: если активы сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, учреждение имеет финансовые трудности;
  • по ликвидности или выполнению банком взятых на себя обязательств: изучаются коэффициенты за текущий год. При положительном значении показатели Н1, 2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • по рентабельности: прибыль должна быть положительной или стабильной;
  • по зависимости от средств: чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше;
  • по доле инвестиций в ценные бумаги: при большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными;
  • по процентной ставке вкладов: она не должна быть выше среднего уровня.

Рейтинг надежности банков РФ

Рейтинг надежности финансового учреждения — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности  учреждения, качества управления активами и других показателей.

На текущий момент существует много рейтингов, которые проводят разные агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.
Рейтинг банков России 2019 года

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ. Больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность. Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях.

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

Рейтинг банков России 2019 года

В группу с рейтингами BB и BB- (Fitch) вошли банки, которые оцениваются как надежные и устойчивые финансовые структуры.

Рейтинг банков России 2019 года

В группы с надежностью 3 степени вошли банки, которые в кризисной ситуации рассчитывают только на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Рейтинг банков России 2019 года

В группу со 2-й степенью надежности вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, но рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Рейтинг банков России 2019 года

В эту группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). По надежности они не отличаются от двух предыдущих групп, но рейтинговые агентства оценивают их риски выше.

Рейтинг любого агентства – простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга – гарантия надежности.

Журнал Forbes опубликовал рейтинг самых надежных банков, которые работают в России. Число банков в 2018-2019 году выросло с 11 до 13.

Росбанк

Рейтинг банков России 2019 года

Самой надежной финансовой структурой считается Росбанк. Он входит в международный финансовый конгломерат Societe Generale со штаб-квартирой в Париже. Его активы  составляют 957,7 миллиарда рублей.

ЮниКредит банк

Рейтинг банков России 2019 года

На втором месте ЮниКредит банк, который принадлежит одноименной итальянской банковской группе. Активы группы оцениваются в 1,2 триллиона рублей.

Райффайзенбанк

Рейтинг банков России 2019 года

На третьей позиции Райффайзенбанк, входящий в одноименную австрийскую финансовую группу. Активы группы журнал оценил в 879,5 миллиарда рублей.

В топ-5 наиболее надежных банков также попали Сбербанк с активами в 23,8 триллиона рублей и российское подразделение американского Citibank с активами в 471,3 миллиарда рублей.

В десятку рейтинга вошли:

  • скандинавская финансовая группа Nordea, которая стала новичком рейтинга;
  • группа ВТБ;
  • Bank of China;
  • банк Интеза;
  • Газпромбанк.

Замыкают рейтинг самых надежных финансовых организаций Альфа-банк, Россельхозбанки и Российский капитал.